Что такое факторинг?

Недавно мы наткнулись на материал, в котором была процитирована фраза из книги «Двенадцать стульев»: «Утром деньги — вечером стулья». В нем подчеркивалось, что такие условия могут выдвигать только герои книги, тогда как поставщикам иногда приходится продавать свои товары и услуги с отсрочкой платежа на несколько месяцев. Однако в продолжении этой фразы звучит вопрос: «Утром деньги — вечером стулья. А можно наоборот?». Когда речь идет об избежании кассовых разрывов в бизнесе, именно «нужно наоборот». Порой неожиданные решения, такие как использование факторинга, могут привести к удивительным и положительным результатам, позволяя предпринимателям воплощать свои идеи и расширять бизнес без финансовых задержек. Таким образом, «утром деньги» становятся реальностью, а не просто мечтой.

Когда вы поставили товар или оказали услуги на условиях отсрочки платежа, кажется, что ваш бизнес становится похожим на банковский: вы кредитуете своих клиентов. Но в отличие от банка у вас нет свободных денег, кредитных аналитиков и службы взыскания долгов. А каждая задержка платежа грозит оставить бизнес без оборотных средств. Защититься от рисков и вывести бизнес на новый уровень поможет факторинг.

Рассмотрим подробнее, как происходит взаимодействие между участниками:

1. Продавец и покупатель заключают договор о поставках на условиях отсрочки платежа.

2. Продавец обращается к фактору за финансированием. Они заключают договор, где прописывают суммы, сроки платежей, размер комиссий и порядок документооборота. Теперь задолженность покупателя переходит к фактору. Продавец должен уведомить его об этом и предоставить новые платёжные реквизиты.

3. Когда товар поставлен или услуга оказана, продавец передаёт счета и подтверждающие документы фактору, который, в свою очередь, переводит ему платёж до 98% от суммы поставки.

4. Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги по реквизитам фактора.

Чтобы глубже разобраться в сути факторинга, рассмотрим пример. 

Компания «Океан» закупает рыбу и морепродукты, производит рыбную продукцию и поставляет ее в торговый сеть «Золотая рыба». Сеть получает выручку за товар после его реализации, поэтому оплачивает поставку не сразу, а через 30 дней. В итоге свои деньги «Океан» получает с опозданием на месяц. Контракт заключили, товар отгрузили, но пока придут деньги от «Золотой рыбы», компании «Океан» нужно будет два месяца платить аренду за склад и офис, выдавать зарплату сотрудникам, закупать сырье для производства.

«Океан» вынужден брать кредит, но это не всегда удобно — банк может потребовать залог или поручительство. Другое решение — воспользоваться услугами финансового агента.

Факторинговая компания «Hamkor» сразу переводит компании «Океан» 98 % от суммы договора. Взамен фактор получит право на выплату, которую компании «Океан» должна сеть «Золотая рыба».

В результате все три стороны в плюсе. Для покупателей ничего не меняется — они платят с отсрочкой, как и хотели, только уже не продавцу, а фактору. Поставщик получает деньги раньше срока и избегает кассовых разрывов. А фактор — зарабатывает на проценте от поставки.

В условиях современного рынка, где скорость и гибкость имеют решающее значение, факторинг становится надежным партнером. Он открывает новые горизонты, позволяя компаниям сосредоточиться на росте и инновациях, не беспокоясь о задержках с оплатой. Поэтому, когда речь идет о финансах, подумайте: а может, действительно, стоит сделать «наоборот» и воспользоваться возможностями, которые предоставляет факторинг?